Einige der größten Banken der Schweiz haben einen Konzeptnachweis erbracht, bei dem die Blockchain-Technologie und Smart Contracts für Interbankenzahlungen getestet wurden. Damit wurde nach eigenen Angaben die erste rechtsverbindliche Bankzahlung über eine öffentliche Blockchain durchgeführt.
Unter dem Dach der Schweizerischen Bankiervereinigung (SBVg) haben UBS, PostFinance und die Sygnum Bank eine Machbarkeitsstudie zu Blockchain-basierten Einlagentoken und Zahlungsinfrastrukturen durchgeführt, wie die SBVg am Dienstag bekannt gab.
Der Test initiierte eine Off-Chain-Fiat-Geldüberweisung, die durch Zahlungsanweisungen ausgelöst wurde, die auf der Blockchain als „Einzahlungstoken“ tokenisiert wurden. Der erste Anwendungsfall führte eine Zahlung zwischen Bankkunden der teilnehmenden Banken durch, während der zweite einen treuhänderähnlichen Prozess testete, bei dem Einzahlungstoken gegen tokenisierte Realwelt-Vermögenswerte (RWAs) mit automatisch verarbeiteten Transaktionen ausgetauscht wurden.
Die Ankündigung lobt den Test als ersten Fall, in dem Banken eine rechtlich verbindliche Zahlung zwischen verschiedenen Instituten unter Verwendung von Bankeinlagen und einer öffentlichen Blockchain durchgeführt haben.
Skalierung immer noch Herausforderung
Die dem System zugrunde liegenden Smart Contracts ermöglichen „überprüfbare Prozesse, technische Sicherheit und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften“, so die SBA. Sie fügte hinzu, dass öffentliche Blockchains mit genehmigten Anwendungen „rechtsverbindliche“ Zahlungen auslösen können.
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Die Ergebnisse bestätigen zwar die „Machbarkeit“ institutioneller Zahlungen unter Verwendung der Blockchain-Technologie, doch erfordert die Skalierbarkeit „zusätzliche Designanpassungen und eine verstärkte Zusammenarbeit mit anderen Banken, Infrastrukturanbietern und Behörden“, fügte die SBA hinzu.
Die erfolgreiche Studie könnte ein Zeichen für ein gesteigertes Interesse großer Finanzinstitute an Blockchain-basierten Zahlungssystemen sein und die Konvergenz von traditionellem und dezentralem Finanzwesen (DeFi) beschleunigen.
Die SBA wurde 1912 in Basel gegründet und ist eine Dachorganisation der Schweizer Banken, der rund 265 Organisationen und mehr als 12.000 Einzelpersonen angehören.
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UBS: Interoperabilität möglich
Die Studie signalisiert, dass die Interoperabilität zwischen traditionellen Bankeinlagen und öffentlichen Blockchains „Realität“ wird, sagte Christoph Puhr, Leiter für digitale Vermögenswerte bei der UBS Group.
„Der PoC zeigt, dass die Interoperabilität von Bankgeld über öffentliche Blockchains Realität werden kann und Innovationen im Bereich tokenisierter Vermögenswerte ermöglicht.“
„Das beschleunigt Innovationen im Bereich tokenisierter Vermögenswerte und ermöglicht es, die Zukunft der Finanzsysteme aktiv mitzugestalten – sowohl auf nationaler als auch auf globaler Ebene“, fügte er hinzu.
In den USA experimentieren auch Zentralbanken mit Smart Contracts und Blockchain-Infrastruktur.
Im Mai ergab eine gemeinsame Forschungsstudie des Innovationszentrums der US-Notenbank von New York und des Innovationszentrums Swiss Centre der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ), dass Smart Contracts Zentralbanken flexible und reaktionsschnelle Instrumente in einem tokenisierten Finanzsystem bieten könnten.
„Das Smart-Contract-Toolkit war schnell und flexibel“, schrieb die BIZ. „In hypothetischen Szenarien konnte die Zentralbank Tools sofort hinzufügen und ändern.“
Der BIS-Bericht räumte auch ein, dass die Zentralbanken wahrscheinlich infrastrukturelle Herausforderungen überwinden werden müssen, da es den meisten bestehenden Systemen an fortgeschrittenen Anwendungsfällen mangelt.
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